IRDA (बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) क्या है?

IRDA (बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) क्या है?


IRDA भारत में नियामक संस्था है जो जीवन बीमा और सामान्य बीमा कंपनियों दोनों को नियंत्रित करती है। भारत एक विशाल देश है जो विभिन्न क्षेत्रों में महान अवसर प्रदान करता है जिनमें से एक बीमा क्षेत्र है।

आइए बीमा नियामक की अवधारणा को सरल तरीके से समझते हैं। भारत एक संयुक्त परिवार की अवधारणा का गवाह है जहां मुखिया, आमतौर पर दादा-दादी, प्रत्येक सदस्य के अभिभावक के रूप में कार्य करते हैं। मुखिया सभी की जरूरतों का ख्याल रखता है और परिवार को एकजुट रखने के लिए उचित प्रथाओं के लिए संतुलन बनाए रखता है। वह सभी के साथ समान व्यवहार करता है और संकट में परिवार को इससे बाहर निकलने में मार्गदर्शन करने में मदद करता है। अब, परिवार के मुखिया की तरह, IRDA भारतीय बीमा उद्योग को अपने निर्धारित नियमों और दिशानिर्देशों के अनुसार चलाता है।

आईआरडीए का उद्देश्य क्या है?

  • भारत में बीमा कलकत्ता में स्थापित पहली साधारण बीमा कंपनी के साथ वर्ष 1850 से शुरू होता है। जल्द ही, वर्षों बीतने के साथ बाजार प्रतिस्पर्धी बन गया क्योंकि जीवन और गैर-जीवन दोनों क्षेत्रों में कई बीमाकर्ता उभरने लगे।
  • प्रत्येक कंपनी अपनी दरों और नियमों पर व्यवसाय करती थी। इसने ग्राहकों को असुरक्षित बना दिया जिससे बीमा बाजार की विश्वसनीयता दांव पर लग गई। जैसे ही सरकार को इस तथ्य का एहसास हुआ, उन्होंने पहले ग्राहक के हित को सुरक्षित करने के बारे में सोचा और इसलिए IRDA नामक एक स्वतंत्र नियामक संस्था की स्थापना की।
  • समय के साथ, नई मांगें शुरू हुईं और बाजार कई बीमा उत्पादों से भर गया। परिवार के एक जिम्मेदार मुखिया की तरह परिवार को किसी भी नुकसान से बचाने के लिए कार्य करेगा, IRDA बीमा उद्योग के विकास और अन्य संबंधित गतिविधियों की निगरानी करता है।

आईआरडीए कैसे काम करता है?
विचार करें कि किसी भी पेशेवर सेट-अप को चलाने के लिए या अन्यथा, मर्यादा बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है। और इसलिए, जो नियम तोड़ता है और शांति भंग करता है, उसे तुरंत जाँचने की आवश्यकता है। इसी तरह, IRDA विभिन्न स्थितियों में नीचे बताए अनुसार कार्य करता है और कार्य करता है।

IRDA एक स्वायत्त निकाय है जिसका एकमात्र मिशन ग्राहकों के नुकसान को रोकने के लिए बीमा बाजार में उचित प्रथाओं को विनियमित करना है। इस उद्योग के अब वर्ष 2020 तक 280 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। यह दर्शाता है कि अभी एक लंबा रास्ता तय करना है और इसलिए आईआरडीए के कार्यों की सख्त जरूरत है। विकास को बनाए रखने के लिए, यहां बताया गया है कि IRDA कैसे काम करता है:

  • दावों के समय पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना, पॉलिसी जारी करना और पॉलिसी को रद्द करना अंतिम मकसद है। इसलिए, यह निगरानी करता है कि कोई भी बीमा कंपनी अपनी मर्जी से दावे को तब तक अस्वीकार नहीं कर सकती जब तक कि वह कवर के दायरे से बाहर न हो जाए।
  • बाजार को एक ही धुन में वश में करने की जरूरत है जो खिलाड़ियों को एक साथ लाता है और फिर छूट के आधार पर एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। और इसलिए, IRDA स्पष्ट रूप से सभी बीमा कंपनियों, सर्वेक्षणकर्ताओं और हानि मूल्यांकनकर्ताओं के लिए आचार संहिता बताता है।
  • किसी भी दुराचार को रोकने के लिए, यह वार्षिक या आवश्यकता-आधारित लेखा परीक्षा दोनों की मांग करता है, जांच करता है, बीमा कंपनियों या बिचौलियों से जानकारी मांगता है।
  • ग्राहकों के लिए समानता लाने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली दरों और शर्तों को विनियमित करें।
  • यदि बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच कोई विवाद उत्पन्न होता है, तो IRDA समाधान प्रदान करने के लिए कदम उठाएगा।
  • विभिन्न बीमाकर्ताओं को अपनी सुविधा के अनुसार दरों को उद्धृत करने से रोकने के लिए, उन्होंने प्रमुख जोखिमों को टैरिफ सलाहकार समिति के लिए बाध्य किया। इसके बाद, बीमाकर्ता प्रीमियम आय के प्रतिशत को ध्यान में रखते हैं जिसकी उन्हें पेशेवर संगठनों को निधि देने की आवश्यकता होगी।
  • शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों के विकास को ध्यान में रखते हुए, IRDA बीमाकर्ताओं को जीवन और गैर-जीवन दोनों व्यवसाय करने के लिए न्यूनतम प्रतिशत के साथ बाध्य करता है।
  • कार्य का दायरा व्यापक है और एक निकाय के रूप में IRDA किसी एकल बीमा कंपनियों का पक्ष लिए बिना अपनी सीमा का पालन करते हुए काम करता है।

भारत में बीमा क्षेत्र में IRDA की भूमिका


एक समय में, कुछ बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों को कवरेज देने से इनकार करती थीं। इनकार का आधार या तो हामीदारी के लिए व्यवसाय का उनका विकल्प था या अच्छे जोखिम और बुरे जोखिम के बारे में उनकी समझ थी। बाजार को विनियमित करने और किसी भी प्रकार के आंशिक कृत्यों को कम करने के लिए, IRDA की स्थापना की गई थी।

जैसे भारत में बैंकिंग प्रणाली आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार विनियमित होती है। यह बैंकरों को खाताधारकों के साथ अनियंत्रित व्यवहार नहीं करने के लिए प्रतिबंधित करता है। बैंकिंग संस्थानों को आरबीआई द्वारा पूर्व-निर्धारित दरों के अनुसार ऋण और ब्याज की पेशकश करने की अनुमति है। यह एकाधिकार के लिए कोई जगह नहीं छोड़ता है जो बदले में जनता के लिए सबसे अच्छा काम करता है। बैंकों और बीमा कंपनियों जैसे वित्तीय संस्थान हमारे लोकतंत्र में तब तक सफल होंगे जब तक कि बाजार प्रथाएं बहुमत के लिए न हों, न कि केवल कुछ लोगों के लिए।

औद्योगिक अभ्यास की एक ही तर्ज पर IRDA एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है जैसे:

सुरक्षा की तलाश में नीतियों में निवेश करने वाले आम लोगों को लाभ पहुंचाने के लिए बीमा उद्योग के व्यवस्थित विकास को सुनिश्चित और प्रोत्साहित करता है।
पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करता है ताकि वे सिस्टम पर भरोसा करें।
मार्क में अखंडता और निष्पक्ष व्यवहार के उच्च मानकों को बढ़ावा देना

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